Особенности банкротства физических лиц

Банкротство - официальное признание несостоятельности должника в
вопросах удовлетворения требований кредиторов. При этом цель банкротства
- это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника,
реструктуризация долга или заключение мирового соглашения сторонами.
«Процедура признания банкротом физических лиц за последние годы
становится весьма востребована и популярна. Так, в настоящее время в
производстве Арбитражного суда Республики Адыгея находится 1309 дел о
банкротстве физических лиц, что на 41% больше, чем на аналогичную дату
прошлого года. Основной причиной банкротства являются долги перед
банками и налоговой службой. Зачастую люди берут в кредит большие
суммы, но по ряду причин не могут их вернуть и увязают в долгах», - говорит
руководитель Управления Росреестра по Республике Адыгея Марина
Никифорова.
Следует отметить, что в законодательстве четко обозначены признаки, при
которых может быть применима процедура банкротства физлица:
сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей;
просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему составляет
3 месяца и более;
невозможность выплатить долг в дальнейшем.
Инициатором банкротства может выступать как сам должник, так и кредитор
или налоговая служба, причем налоговики инициируют процедуру, если
задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности
превышает 500 000 рублей.
Несостоятельность физического лица предполагает реализацию следующих
процедур:
реструктуризация долгов;
реализация имущества должника;
мировое соглашение.
При наличии сопоставимого с имеющимися обязательствами дохода,
позволяющего погасить долг за три года, применяется реструктуризация.
Решение о реструктуризации задолженности применяется судом исходя из
финансового состояния должника.
Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество
гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.
Вместе с тем, не может быть реализовано при банкротстве:
единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
транспорт, используемый для основной работы;
компьютерная техника, применяемая в работе;
государственные премии и награды;
бытовые предметы, необходимые для осуществления жизни
деятельности.
Имущество должника реализуется в процессе конкурсного производства,
после чего долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается
должнику. Если средств не хватает, то гражданин освобождается от
исполнения оставшихся обязательств, за исключением требований
кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни
или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о
возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также требований,
не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или
реализации имущества гражданина,
Принимая не простое решение о признании себя банкротом, необходимо
учитывать следующие нюансы:
все время процедуры банкротства (реализации имущества должника)
гражданин не может распоряжаться своими личными финансовыми
средствами и доходами – это делает финансовый управляющий;
на время процедуры суд может наложить на гражданина-должника
запрет на выезд за пределы страны;
нельзя открывать счета и депозиты в банках, совершать сделки
(продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и
т.д.).
банкротство – платная процедура;
банкротство – длительная процедура. Сроки установлены законом и их
нельзя уменьшить. В среднем процедура банкротства должника-
физического лица длится 8 – 9 месяцев.
Также следует отметить, что процедура банкротства неприменима для
списания задолженности в случае, если задолженность образовалась в
результате нанесения ущерба или алиментных выплат.
Для сведения
Институт банкротства граждан впервые был введен в действие Федеральным
законом № 154-ФЗ «О банкротстве физических лиц» с 1 октября 2015 года.
До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую
процедуру могло только юридическое лицо. В настоящее время процедура
банкротства гражданина регулируется главой Х Федерального закона от 26

октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».