Вклад и накопительный счет — похожие продукты, работающие по одному принципу: клиент приносит деньги в банк, а затем получает обратно, но уже сумму больше, с процентами.
Вклад и накопительный счет — похожие продукты, работающие по одному принципу: клиент приносит деньги в банк, а затем получает обратно, но уже сумму больше, с процентами. Но у каждого инструмента есть особенности.
Банковский вклад
Вклад всегда открывается на определенный период. Чтобы получить максимальную ставку, владельцу вклада придется «заморозить» свои деньги на счету: банк не дает возможности ни снимать средства, ни вносить дополнительные деньги до конца срока действия вклада. Клиент как бы отдал деньги в долг банку, за что банк потом заплатит проценты. Есть и другой тип вкладов — с частичным снятием и пополнением, но доходность по ним заведомо ниже максимальных значений.
Если клиент забирает средства с депозита досрочно, то он теряет почти весь доход: ставка составляет несколько десятых или сотых процента, как у вкладов «до востребования».
Часто доходность депозитов зависит и от срока вложения. Приходилось видеть вклады на 3 месяца по максимальной ставке, а на 12 месяцев — по ставке вдвое меньше. Были и обратные ситуации. Так что прежде чем выбрать срок депозита, следует внимательно изучить этот параметр и выбрать его исходя из собственных нужд и финансовых планов.
В любом случае нужно помнить об «отсутствии возможности свободно распоряжаться суммой на вкладе до истечения сроков депозита без потери процентов».
Когда депозит заканчивается, вклад может быть пролонгирован, но уже на других условиях, например, будет снижена доходность. Поэтому к моменту окончания срока депозита имеет смысл изучить условия открытия других вкладов и выбрать оптимальный для себя вариант.
Накопительный счет
Накопительный счет — депозит, на котором можно хранить деньги, свободно распоряжаться ими и при этом получать доход в виде процентов, начисляемых на остаток суммы. Но величина этих процентов может быть ниже доходности по вкладам.
На накопительном счете, как правило, можно разместить любую сумму, даже на пару рублей уже будут начисляться проценты. Некоторые банки, правда, все же устанавливают лимит, оговаривая в договоре, что проценты будут начисляться минимум на 100 или 1000 рублей.
Банки вправе в одностороннем порядке и в любой момент изменить процентную ставку по накопительному счету. Это главное отличие накопительного счета от депозита.
Проценты могут начисляться на ежедневный остаток, то есть на сумму на конец дня. Второй вариант — начисления на минимальный остаток. Имеется в виду наименьшая сумма, которая находилась на накопительном счете к полуночи каждого дня расчетного месяца. При том и другом способе учета, как правило, доход выплачивается в последний календарный день месяца.
Накопительный счет открывается бессрочно. Его владелец может свободно пользоваться деньгами: снять все или пополнить баланс. Доходность от этого не меняется, если банк не снизил ставку.
Если Вы стали свидетелем аварии, пожара, необычного погодного явления, провала дороги или прорыва теплотрассы, сообщите об этом в ленте народных новостей. Загружайте фотографии через специальную форму.
Оставить сообщение: