Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица
Подать на банкротство можно двумя способами: через арбитражный суд и по упрощенной внесудебной процедуре через МФЦ.

Критерии для подачи на обычное (судебное) банкротство:
Сумма долга: от 500 000 рублей и выше.
Срок неуплаты долгов: более 3 месяцев.
Неспособность погасить долги: должник не может удовлетворить требования кредиторов или уполномоченного органа из-за отсутствия/недостаточности доходов и/или имущества, которое можно реализовать.
Процедура судебного банкротства включает несколько стадий:

1. Подача заявления.

Должник, кредитор или уполномоченный орган обращается в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.

2. Рассмотрение дела.

Суд проверяет обоснованность требований и вводит одну из процедур: мировое соглашение, реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Досудебное урегулирование (мировое соглашение). Стороны конфликта могут найти компромисс и зафиксировать в официальном документе. Например, кредитор может утвердить гибкий график внесения платежей, включая временные кредитные каникулы.

Процедура реструктуризации долга. Режим выплат задолженности становится более щадящим. Например, увеличивается срок выплат, за счет чего ежемесячные платежи уменьшаются.

Принудительная продажа активов. При наличии у должника собственности (транспорт, недвижимость, земельные участки и др.) суд вправе инициировать ее реализацию. Полученные средства направляются на частичное или полное погашение задолженности.

3. Завершение процедуры.

Суд выносит решение о списании оставшихся долгов, после чего должник освобождается от обязательств.

В процедуре банкротства участвуют должник, кредиторы, арбитражный управляющий и суд. Должник обязан предоставлять полную информацию о доходах, имуществе и долгах, соблюдать требования суда и арбитражного управляющего.

Кредиторы подают требования в рамках дела, участвуют в собраниях, голосуют за план реструктуризации или условия продажи имущества, имеют право оспаривать действия управляющего.

Арбитражный управляющий контролирует процесс: оценивает активы, организует торги, распределяет средства между кредиторами. Также в обязанности арбитражного управляющего входит составление отчетов для суда и выявление признаков фиктивного банкротства (если они есть). Кстати, за все это управляющий получает оплату за счет должника – от 25 тыс. рублей в месяц + до 7% от реализованного имущества.

При банкротстве гражданам оставляют прожиточный минимум (в 2025 году это 17 733 рубля), но итоговая сумма на руки зависит от величины прожиточного минимума в регионе проживания и наличия иждивенцев). Остальные финансовые поступления, включая заработную плату, изымаются и уходят на погашение долга.
Критерии для внесудебного (упрощенного) банкротства
Наличие долга: от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Отсутствие имущества: у должника нет имущества, кроме единственного жилья (и оно не в ипотеке), предметов домашнего обихода (мебель, одежда), нет доходов, кроме пенсии или пособия на детей, и при этом соблюдается одно из условий: 1. должник является получателем пенсии или пособия на детей (нет иных доходов и доступного к взысканию имущества); 2. у него есть исполнительное производство по принудительному взысканию долга не «моложе» 1 года; 3. исполнительное производство у него открыто не менее 7 лет назад и на момент подачи заявления не закрыто.
Есть постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для продажи имущества.
Заявление о внесудебном банкротстве человек может подать сам через МФЦ по месту пребывания. Важно правильно составить список долгов и кредиторов. В суд и к арбитражному управляющему обращаться не нужно. На решение вопроса по упрощенной системе отводится 6 месяцев с момента приема заявления.

МФЦ не примет заявление у имеющих постоянный, официальный, подтвержденный доход (исключение – пенсии и соцвыплаты) и имущество, которое можно взыскать. Таким должникам придется идти в суд.